CIBIL Score खराब है? घबराएं नहीं! इन तरीकों से सुधारें और आसानी से पाएं लोन

सारे बिल चुकाएं, वो भी समय पर:
ये सबसे पहली और सबसे ज़रूरी बात है। किसी भी बिल का पेमेंट देर से करना आपके सिबिल स्कोर (reasons for low cibil score) को नीचे गिरा सकता है। चाहे वो क्रेडिट कार्ड का बिल हो, किसी लोन की EMI हो, या कोई और पेमेंट, हमेशा आखिरी तारीख (due date) से पहले चुकाने की आदत डालें। समय पर पेमेंट करने से स्कोर जल्दी सुधरता है।

अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाएं (अगर नहीं है तो):
कुछ लोग सोचते हैं कि उन्होंने कभी लोन लिया ही नहीं, तो उनका सिबिल स्कोर (how to maintain cibil score) तो बढ़िया ही होगा। लेकिन ऐसा नहीं है! अगर आपने कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल नहीं किया, तो आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री ही नहीं बनती, और बैंक के लिए ये जानना मुश्किल होता है कि आप भरोसेमंद हैं या नहीं। इसलिए, अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाना (how to build credit history) ज़रूरी है। आप एक क्रेडिट कार्ड लेकर इसकी शुरुआत कर सकते हैं। भले ही आप उसे कम इस्तेमाल करें, पर आपकी एक पहचान बननी शुरू हो जाएगी। क्रेडिट कार्ड स्कोर बनाने और सुधारने (credit score improvement tips) का एक अच्छा ज़रिया है।

क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सोच-समझकर करें:
क्रेडिट कार्ड है, तो इसका मतलब ये नहीं कि पूरी लिमिट (credit card limit) खत्म कर देनी है। एक अंगूठा नियम याद रखें: अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का 30% से ज़्यादा इस्तेमाल न करें। उदाहरण के लिए, अगर आपकी लिमिट ₹1 लाख है, तो कोशिश करें कि आपका बकाया ₹30,000 से ज़्यादा न हो। एक्सपर्ट्स का मानना है कि इस नियम को मानने से आपका सिबिल स्कोर (update cibil score using credit card) सिर्फ 30 दिनों यानी एक महीने में भी बेहतर हो सकता है। ये स्कोर तेज़ी से बढ़ाने (how to increase cibil score fast) का एक असरदार तरीका माना जाता है।

क्रेडिट लिमिट बढ़वाने का सही फायदा उठाएं:
कई बार बैंक आपके अच्छे रिकॉर्ड को देखकर खुद ही क्रेडिट कार्ड की लिमिट (credit card limit increase) बढ़ा देते हैं। इसका ये मतलब नहीं कि आप ज़्यादा खर्च करने लगें! बल्कि, बढ़ी हुई लिमिट के बावजूद अपना खर्च 30% के अंदर ही रखें। इससे क्रेडिट कार्ड कंपनी को लगता है कि आप अपने पैसों का मैनेजमेंट अच्छे से करते हैं, और आपका सिबिल स्कोर और भी जल्दी सुधर सकता है। आजकल ऑनलाइन भी लिमिट बढ़ाने की सुविधा मिलती है, इसका लाभ उठा सकते हैं।

‘सिक्योर्ड’ क्रेडिट कार्ड पर विचार करें:
अगर आपका सिबिल स्कोर बहुत खराब है या कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आप ‘सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड’ (secured credit card benefits) ले सकते हैं। इसमें आपको बैंक में कुछ पैसे (जैसे FD) जमा करने होते हैं, और उसी के आधार पर आपको क्रेडिट लिमिट मिलती है। क्योंकि बैंक के पास आपकी जमा राशि की गारंटी होती है, इसलिए इस कार्ड के सही इस्तेमाल से क्रेडिट स्कोर तेज़ी से सुधरता है।

एक साथ कई लोन या कार्ड लेने से बचें:
स्कोर जल्दी सुधारने के चक्कर में एक साथ कई सारे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई न करें (avoid multiple loans)। इससे आप पर EMI चुकाने का बोझ बढ़ेगा और पेमेंट मिस होने का खतरा रहेगा (risk of loan default)। बैंक भी ऐसे लोगों को वित्तीय रूप से गैर-जिम्मेदार समझ सकता है। बेहतर है कि एक लोन सही से चुकाने के बाद कुछ समय रुककर ही दूसरे के लिए आवेदन करें।

नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें:
आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट (check credit report regularly) पर नज़र रखनी चाहिए। साल में कम से कम एक बार इसे ज़रूर देखें। भारत में CIBIL (TransUnion), Experian, Equifax, CRIF Highmark जैसी एजेंसियां ये रिपोर्ट बनाती हैं। कभी-कभी रिपोर्ट में कोई गलती (errors in credit report) हो सकती है (जैसे किसी और का लोन आपके नाम दिखना), जिससे आपका स्कोर बेवजह खराब हो सकता है। अगर कोई गलती दिखे, तो तुरंत संबंधित क्रेडिट ब्यूरो में शिकायत करें। गलती ठीक होने पर आपका स्कोर 30 दिनों के अंदर (cibil score update time) भी सुधर सकता है। रिपोर्ट देखने से आपको अपनी वित्तीय सेहत का पता चलता है और आप लोन लेने का सही फैसला कर पाते हैं।